财富管理的必备清单：目标为本规划 | 认真审视资本结构，思考目前的投资与您的目标是否一致

1月30日
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认真审视您的资本结构，然后思考目前的投资与您的目标是否一致。财富管理的必备清单!

当我们进行财富决策时，「心理」上往往常会划分出不同的账户。我们会根据财富来源和拟定的财富用途对金钱给予不同的价值。这些值可能会波动，因此不一定总是与我们的目标相符。因此，我们应以目标为本的规划评估我们的策略。

财富建于鸿鹄之志，未来亦将弘扬使命

认真审视您的资本结构，然后思考目前的投资与您的目标是否一致。从切合实际以及目的明确的角度出发，综合考虑各项要务后，您就可以积极地朝着实现目标的方向踏步前进。

通过我们四个独特的视角——流动资金（现金）、生活方式（支出）、家庭传承和财富增长（永续增长）来审视财富，有助于确保财富的安排和使用能够为您的目标和价值提供支持。

流动资金（现金）

不少投资者都预留充裕资金作为应急之用，以便能够安心驾驭重重的市场动荡及经济周期，也为人生重大时刻作好准备。预留资金的目的，是为了确保日常支出或生活起居不会因意想不到的情况而受到限制，也无需在错误的时间以低价出售资产。在流动资金视角内，我们储备现金以应付恒常的生活开支及大额支出，也能部署机会型投资。

生活支出

通过策略性配置，投资者可以更好地维持生活所需及所愿。例如，如果他们在业务或集中的投资中蒙受重大的资本损失，或发生导致家庭经济支柱无法工作的事件，那么这个篮子便可提供足够的资金来缓减不利影响，并维持一贯的生活开支。这视角是专门针对个人或家庭对于「生活起居」的定义而设计。

财富传承

前两个篮子是为了人的一生预留所需资金，而财富传承则为人在有生之年或百年之后而设。这部分具备若干的灵活性。如果生活起居的资金因长寿等因素而过早耗尽，那么财富赠与视角便可给予帮助。这也可以直接或通过较为复杂的财富规划，为家族传承财富，甚或通过家族基金会作出慈善捐增。

永续增长

值得注意的是，上述用作流动资金、生活开支及财富传承的财富，预计会在人的一生消耗殆尽。第四个也是最后一个视角，却有着别的意义。它的目的是为了实现长期资本增长，为永续财富或将慈善事业传统世代相传打造基础。

我们可从几个问题着手准备：

流动资金

您是否计划在短期内购买大额资产或需履行财务承诺？
您是否预期需要支付更大笔的付款？
您希望手头上持有多少资金，以便随时把握具吸引力的投资机会，或在市场错位中作出策略部署？　
您需要多少现金助您度过市场动荡以及多个经济周期，或应对不可预见的事件？

生活开支（支出）

您每年需要花费多少才能维持目前的生活水平？
您是否计划需要支付任何大额支出？
您预计生活所需会随时间而发生重大变化吗？
您是否有任何与家庭至亲相关的目标（例如资助子孙教育开支）？您会视之为自己生活所需的其中部分吗？
您认为生活开支中还有其他目标吗？

财富传承

您会如何定义事业、家庭以及家族传承的成功？
您对家族财富传承有何愿景？
您是否渴望在一生之中或是百年之后能够惠泽他人？
您希望为谁留下财富？
您想何时转换资产／持股？
您想赠送什么？现金、投资、房地产、收藏品等？

永续增长

您希望运用财富实现什么目标？
谁将拥有和管理您的资产？家庭至亲、家族办公室，还是专业人士？
您对自己集中的资产有何看法？

有意识地财富管理

将财富分配至四个篮子是掌握理财相对有效的方式。借着这个方法，人们便可确保资产得到有效管理及运用，从而助其达成目标，并坚守自身价值观。

运用财富分配策略朝向目标迈进

对于不少人而言，将财富划分成多个篮子是全新的理财概念。另外我们有自己的财富目标。一个目标通常有三大支柱构成，分别是：确立目标、预期投放金额和时间范围。

由于不同的资金篮具有不同的目标、时间范围和优先次序，这些支柱便很重要。每个资金篮的投资组合规模及财富策略都不尽相同。

从培养意识到付诸实行

运用财富策略迈向目标是一个持续的过程，我们可以在理财之路的任何阶段开始。为了实现你的各种目标，所采取的策略也可能会随时间而改变。例如，当你年轻时，可能还不确定自己会累积多少财富，或它的最终用途。随着年龄增长，你可能厘清照顾家庭或贡献社区的目标，便考虑转向采纳较为持久的财富结构。无论你的意向如何，都宜尽早规划。当你明确订立适用的资金篮子，并将之配合目标，便会对财富策略的长远结果信心大增。

这个实用的框架是基本，但重要的问题：