财富之旅

CRS全球征税资讯交换过程全自动化，由国与国之间直接完成，账户持有人不会被主动通知，也无从选择是否配合。即便账户是以企业、家族成员或第三方名义持有，只要你具备『控制权』或『实益拥有权』，相关资讯仍会被纳入CRS的资料交换范围。应对CRS全球征税核心观念是先厘清身份，再谈工具。合规工具的价值在于合法优化，而非违法隐藏。

即使您拥有的财富足以支撑生活开支有余，每年确立支出预算仍是非常重要，这能让您能够在其他方面作出充分的准备，例如为家族传承财富或永续资产的增长。厘清每年的现金流需求，是界定“生活开支资金篮”的第一步，由此可划拨相应资源并进行适当投资，以满足您与家人未来人生历程中的必要开支与理想的生活需求。规划配置资金时，应优先满足流动资金篮子。

“现金为王”？现金的含义远不止一种。不止是在银行账户里存的钱，还包括信用额度、货币市场基金、短期固定收益产品等等。如何判断你的现金是太多还是太少？又该如何应对？在现金决策方面，没有绝对的“好”或“坏”的选择。关键在于，我们要有意识地决定在流动资金池中保留多少资金，以及这会对我们的整体目标产生怎样的影响。